Достижение прогнозируемого роста уставного фонда и собственного капитала банковской системы Беларуси в 2005 году напрямую зависит от принятия соответствующих государственных решений. Об этом в интервью "Интерфаксу" сообщил начальник Главного управления банковского надзора Национального банка Республики Беларусь (НБ РБ) Сергей Дубков.
Он пояснил, что рост уставных фондов четырех наиболее крупных госбанков (АСБ "Беларусбанк", ОАО "Белагропромбанк", ОАО "Белпромстройбанк" и ОАО "Белинвестбанк") планируется ими в размере Br486,7 млрд., или 77% общего прироста уставного фонда по банковской системе. В качестве источников взносов в уставные фонды этих банков планируются привлечение средств бюджета и трансформация кредитов, сообщил С.Дубков.
По его сведениям, НБ РБ на основании данных банков в 2005 году прогнозирует рост их совокупного уставного фонда на 29,4% (на Br632,8 млрд.) до Br2,794 трлн. на 1 января 2006 года. В соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики на 2005 год банкам рекомендовано увеличить рост уставных фондов и собственного капитала на 20%, отметил он.
При этом иностранные инвестиции в уставные фонды белорусских банков в 2005 году составят $31,2 млн., что в 2,5 раза больше по сравнению с 2004 годом. В результате реализации планов банков доля иностранных инвестиций в уставном фонде банков может составить на 1 января 2006 года 12,1% против 11,8% на 1 января 2005 года, отметил С.Дубков.
В уставные фонды системообразующих банков прогнозируется привлечение в текущем году $5 млн. иностранных инвестиций, добавил он.
По его данным, с учетом ожидаемого роста уставных фондов собственный капитал банков вырастет на 35,2% (на Br1018,5 млрд.) до Br3,914 трлн. Рост собственного капитала банков за счет внешних источников в 2005 году может составить $37,5 млн., в том числе за счет привлечения банками субординированных кредитов в сумме $6,3 млн.
Он сообщил, что совокупный уставный фонд по системе на 1 сентября 2005 года составил Br2240,6 млрд. ($1041,7 млн.) увеличившись с начала года на 3,7%. Удельный вес иностранного капитала в уставных фондах банков на 1 сентября 2005 года составил 11,6% (в том числе российского - 3,3%) против 11,8% на 1 января 2005 года и 7,5% на 1 января 2004 года.
За январь-август 2005 года собственный капитал банковской системы увеличился на 10,1% (в реальном выражении на 5,3%) до Br3188,7 млрд. (эквивалент $1482,4 млн. или 1213,2 млн. евро) на 1 сентября 2005 года. Основной объем капитала банковской системы - 84,4%, сосредоточен в системообразующих банках.
С.Дубков сообщил также, что чистые активы белорусских банков за январь-август 2005 года увеличились 15,9% до Br17875,8 млрд. ($8,31 млрд. в эквиваленте) В том числе активы, приносящие доход, составили Br14702,1 млрд. увеличившись с начала года на 17,7%.
В разрезе основных показателей рентабельность банковской системы на 1 сентября 2005 года составила: "прибыль к уставному фонду - 6,88% (на 1 сентября 2004 года - 7,2%), "прибыль к активам" - 0,93% (0,94%), "прибыль к расходам" - 7,61% (6,71%), "прибыль к собственному капиталу" - 4,93% (4,88%). За январь- август 2005 года банки получили Br150,3 млрд. прибыли, что на 36,6% больше по сравнению с аналогичным периодом 2004 года.
Удельный вес проблемной задолженности по кредитным операциям клиентов и банков за январь - август 2005 года снизился на 0,12 проц. пункта и на 1 сентября составил 2,65%. Основной причиной снижения проблемной задолженности является погашение кредитов ОАО "Белагропромбанк", пояснил С.Дубков.
Ресурсная база банков за январь-август выросла на 17,7%, (в реальном выражении - на 12,5%) и на 1 сентября 2005 года составила Br17103,6 млрд. (эквивалент $7951,5 млн.).
По оценке НБ РБ, за 2005 год прирост ресурсной базы банков составит 32%, что соответствует нижней границе установленной основными направлениями денежно-кредитной политики на 2005 год. Со ссылкой на предоставленные банками сведения о предполагаемых объемах наращивания источников ресурсов С.Дубков отметил, что ресурсная база банков за год вырастет на Br4,637 трлн. до Br19,156 трлн.
В структуре ожидаемого роста ресурсной базы привлеченные средства резидентов увеличится на 28,6% до Br12,523 трлн. Комментируя планы банков по наращиванию ресурсов за счет внешних источников, С.Дубков сообщил, что всего банки планируют привлечь в 2005 году от нерезидентов эквивалент Br2,03 трлн., в том числе краткосрочных ресурсов (со сроками погашения менее 1 года) на Br716,3 млрд., долгосрочных - более Br1,3 трлн. С учетом возврата ранее привлеченных внешних ресурсов привлеченные средства нерезидентов за год вырастут на 71,2% до Br2,3 трлн.
Наибольшие суммы привлеченных средств от нерезидентов прогнозируются из Германии - Br611,3 млрд. (30,1% в общем объеме привлеченных средств нерезидентов), России - Br470 млрд. (23,2%), Австрии - Br253 млрд. (12,5%), Польши - Br182,4 млрд. (9%).
При этом С.Дубков отметил, что рост ресурсной базы четырех государственных банков (Беларусбанк, Белагропромбанк, Белпромстройбанк, Белинвестбанк) планируется ими в размере Br3,259 трлн., или 70,3% от общего прироста ресурсной базы по банковской системе. Системообразующие банки планируют привлечь 80,8% ожидаемых поступлений средств нерезидентов.
Начальник ГУ сообщил, что в проекте основных направлений денежно-кредитной политики на 2006 год предусмотрено введение индикативных прогнозных параметров рентабельности активов и собственного капитала банковской системы. В соответствии с проектом, рентабельность собственного капитала банков в 2006 году оценивается на уровне 7-11%, рентабельность активов - 1,3-2%. Между тем, такой прогноз достижим при условии прекращения перевода рисков и проблем нефинансового сектора на банковскую систему, отметил С.Дубков.
Наряду с этим НБ РБ вводит прогнозный показатель проблемной задолженности в кредитном портфеле банков. Так, доля проблемной задолженности в задолженности клиентов и банков по кредитным операциям по итогам года не должна превысить 3%. При этом доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, не должна превышать 4,5%. Достижение этого показателя будет отражать адекватную ситуацию на рынке банковских услуг и позволит абсорбировать реальные кредитные риски банковской системы, считает он.
Комментируя изменение с 1 января 2006 года механизма налогообложения банков путем их включения в общую систему налогообложения прибыли, С.Дубков отметил, что это позволит исключить из налогообложения их расходы на оплату труда, амортизацию основных средств и износ нематериальных активов и за счет снижения налоговой нагрузки укрепить их ресурсную базу. В свою очередь, распространение на банки порядка налогообложения прибыли приведет к отмене льгот, действующих для банков с участием иностранных инвесторов в уставных фондах.
Он сообщил, что по прогнозу НБ РБ, активы банков за 2006 год должны увеличиться на 20-26%, собственный капитал - на 11-16%. Прирост ресурсной базы банковской системы оценивается на уровне 20- 26%. При этом ожидается, что депозиты юрлиц в 2006 году вырастут на 18-27%, физлиц - на 28-32% (на Br1,5-1,8 трлн.). В реальном выражении прирост депозитов юрлиц и населения составит, соответственно, 10-16% и 19-22%.
В Беларуси действует 31 банк (в том числе 27 с участием иностранного капитала), из них 8 имеют 100% иностранного капитала в уставном фонде. 7 банков зарегистрированы в СЭЗ (6 банков в СЭЗ "Минск" и 1 в СЭЗ "Гомель-Ратон"). Филиальная сеть насчитывает 454 филиала.
Из общего количества действующих в стране банков 8 имеют уставный фонд в размере от Br600 млн. до Br10 млрд., 23 - свыше Br10 млрд.
За 2004 год совокупный уставный фонд белорусских банков вырос на 49,3% до Br2,161 трлн., собственный капитал увеличился на 41,5% до Br2,896 трлн. В уставные фонды 6 комбанков в 2004 году было привлечено $9,2 млн., 1,5 млн. евро и Br2,8 млрд. иностранных инвестиций из России, Латвии, Кипра и Великобритании.