Высокая ставка рефинансирования и запредельные процентные ставки по рублевым кредитам при «стоячем» курсе белорусского рубля, безусловно, стали благодатной почвой для переориентации неспособной существовать без кредитной иглы белорусской экономики на валютное кредитование.
Согласно данным Нацбанка РБ требования банков к экономике (кредиты банков экономике) выросли за 2012 год на 37% при ограничении данного параметра Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2012 год в пределах 17-23%. При этом, объем кредитов, выданных юрлицам, увеличился за 2012 года на 39,6% и на 1 января 2013 года составил Br161,765 трлн. (включая валютные).
Как признал на прошедшей недавно пресс-конференции первый зампред НБ РБ Николай Лузгин, основной вклад в столь резкий прирост кредитования предприятий внесло именно валютное кредитование.
Так, объем валютных кредитов юрлицам в иностранной валюте увеличился на 56,7% за 2012 год до $10,581 млрд. Рост выдачи валютных кредитов наблюдался на протяжении всего года: в декабре они увеличились на 4,7%, против 3,9% в ноябре и 4,6% в октябре. Неудивительно, что проблемные валютные кредиты юрлиц за 2012 год выросли в 2,2 раза до $60,1 млн. на 1 января 2013 года (хотя в декабре проблемный долг снизился на 7,7% по сравнению с ростом на 2,8% в ноябре и на 7,5% в октябре).
Примечателен следующий факт. Как известно, пытаясь предотвратить негативные тенденции и будущие проблемы, вызванные резким увлечением валютным кредитованием, Нацбанк и правительство РБ с третьей декады ноября запретили предоставление валютных кредитов белорусским юрлицам на цели, не связанные с оплатой импорта. Данное ограничение стало причиной резкого падения производства практически во всех отраслях белорусской экономики, но не привело к замедлению темпов валютного кредитования (как отмечалось, рост валютных кредитов за декабрь – 4,7%).
Рост, несмотря на ограничение, объясняется целым рядом сезонных и не только факторов, пожалуй, самым негативным из которых можно назвать зарплатную накачку населения в целях выполнения обещания Лукашенко, что в свою очередь привело к заметному повышению спроса на потребительские товары небелорусского происхождения.
Опять же примечателен и следующий факт: ограничение валютного кредитованию лишь усугубило ситуацию с кредитованием в нацвалюте. Если в октябре 2012 года объем рублевого кредитования юрлиц снизился на 0,8%, в ноябре – на 0,5%, то в декабре снижение составило – 1,7%.
В целом же за 2012 год объем кредитов в белорусских рублях юрлицам увеличился на 19,5% до Br71,082 трлн. При этом на 1 января 2013 года объем проблемных рублевых кредитов составил Br302,6 млрд., увеличившись на 65% за 2012 год (в декабре снижение проблемного долга составило 33,4% после роста на 8,9% в ноябре и на 15,6% в октябре).